Soluciones: todas sus preguntas respondidas
La definición básica de una póliza de seguro de vida es un acuerdo legal entre usted y un proveedor de seguros. Si fallece mientras la póliza está activa, el beneficiario recibe los pagos de la prima que realizó de manera regular. Puede elegir tener su póliza vigente por un número fijo de años o por el resto de su vida.
La frecuencia con la que paga su prima depende de usted, pero puede ser mensual, semestral o anual. Si se mantiene al día con los pagos de su prima durante el plazo de la póliza y fallece mientras la póliza aún está activa, la compañía de seguros debe pagar el beneficio por fallecimiento de la póliza a sus beneficiarios. La forma en que se calcula y se paga su beneficio por fallecimiento se explica en detalle en su póliza, que debe revisar para obtener más información.
Tras su fallecimiento, el beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro de vida se pagará a quien haya designado como beneficiario. Puede designar un solo beneficiario o un grupo de personas. Por lo general, es posible cambiar el beneficiario designado en una póliza. Cualquier pregunta sobre su cobertura debe dirigirse al proveedor de esa cobertura.
Una póliza de seguro de vida no lo vincula de ninguna manera y, por lo general, puede rescindirla simplemente no pagando sus primas o pidiéndole a la compañía de seguros que lo haga.
La frecuencia con la que paga su prima depende de usted, pero puede ser mensual, semestral o anual. Si se mantiene al día con los pagos de su prima durante el plazo de la póliza y fallece mientras la póliza aún está activa, la compañía de seguros debe pagar el beneficio por fallecimiento de la póliza a sus beneficiarios. La forma en que se calcula y se paga su beneficio por fallecimiento se explica en detalle en su póliza, que debe revisar para obtener más información.
Tras su fallecimiento, el beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro de vida se pagará a quien haya designado como beneficiario. Puede designar un solo beneficiario o un grupo de personas. Por lo general, es posible cambiar el beneficiario designado en una póliza. Cualquier pregunta sobre su cobertura debe dirigirse al proveedor de esa cobertura.
Una póliza de seguro de vida no lo vincula de ninguna manera y, por lo general, puede rescindirla simplemente no pagando sus primas o pidiéndole a la compañía de seguros que lo haga.
Los expertos en finanzas dicen que debería tener al menos diez veces su salario anual en ahorros o seguros, si no más. Si ha ahorrado suficiente dinero para cubrir esa red de seguridad por su cuenta, es posible que no necesite un seguro de vida. Si no tiene suficiente dinero ahorrado, puede ayudar a proteger el futuro de su familia al obtener una póliza de seguro de vida permanente a término o de emisión garantizada.
La mayoría de nuestros clientes son:
Padres: USA Today dice que cuesta alrededor de $ 234K criar a un niño hasta que sea adulto, y eso no incluye la matrícula universitaria. Una póliza de seguro de vida puede ayudar a garantizar que su familia sea económicamente estable después de su muerte.
Si es dueño de una casa, una hipoteca es probablemente la deuda más grande que tendrá en su vida. Si es dueño de una casa, debe pensar en obtener una póliza de seguro de vida que dure tanto como su hipoteca para que su familia no se vea atrapada en una situación financiera que no puedan manejar.
Parejas: Harías cualquier cosa por tu pareja, y eso incluye asegurarte de que estén bien atendidos si mueres repentinamente. Asegúrese de pensar en cualquier deuda conjunta, gastos y planes para el futuro. Estudiantes: Tu deuda no desaparece cuando mueres. Si tenía un préstamo privado para estudiantes y falleció, es posible que sus padres u otros cosignatarios tengan que pagar su deuda.
Dueños de negocios: Cuando usted es dueño de un negocio, más personas que su familia dependen de usted. Es inteligente asegurarse de que su negocio pueda seguir funcionando incluso después de su muerte.
Se jubila: si está en la edad de jubilación o se acerca a ella, es natural que se preocupe por cómo pagará su funeral. Una póliza de seguro de vida entera puede ayudar a pagar estos costos y brindarle tranquilidad a usted y a su familia. ¿Qué le pasaría a la persona que depende de ti, como un padre anciano o un familiar con discapacidad, si tú no estuvieras? Es posible que desee pensar en un seguro para asegurarse de que se atiendan.
La mayoría de nuestros clientes son:
Padres: USA Today dice que cuesta alrededor de $ 234K criar a un niño hasta que sea adulto, y eso no incluye la matrícula universitaria. Una póliza de seguro de vida puede ayudar a garantizar que su familia sea económicamente estable después de su muerte.
Si es dueño de una casa, una hipoteca es probablemente la deuda más grande que tendrá en su vida. Si es dueño de una casa, debe pensar en obtener una póliza de seguro de vida que dure tanto como su hipoteca para que su familia no se vea atrapada en una situación financiera que no puedan manejar.
Parejas: Harías cualquier cosa por tu pareja, y eso incluye asegurarte de que estén bien atendidos si mueres repentinamente. Asegúrese de pensar en cualquier deuda conjunta, gastos y planes para el futuro. Estudiantes: Tu deuda no desaparece cuando mueres. Si tenía un préstamo privado para estudiantes y falleció, es posible que sus padres u otros cosignatarios tengan que pagar su deuda.
Dueños de negocios: Cuando usted es dueño de un negocio, más personas que su familia dependen de usted. Es inteligente asegurarse de que su negocio pueda seguir funcionando incluso después de su muerte.
Se jubila: si está en la edad de jubilación o se acerca a ella, es natural que se preocupe por cómo pagará su funeral. Una póliza de seguro de vida entera puede ayudar a pagar estos costos y brindarle tranquilidad a usted y a su familia. ¿Qué le pasaría a la persona que depende de ti, como un padre anciano o un familiar con discapacidad, si tú no estuvieras? Es posible que desee pensar en un seguro para asegurarse de que se atiendan.
Las tarifas del seguro de vida aumentan con la edad, por lo que cuanto antes lo obtenga, es más probable que su prima sea más baja. Si presenta su solicitud pronto, puede asegurarse de obtener la mejor tarifa. El seguro de vida es importante si acaba de comprar una casa y necesita pagar la hipoteca, si acaba de tener un bebé o planea tener uno en el futuro, o si desea reemplazar los ingresos de su familia en caso de que muera demasiado pronto.
Todo el mundo tiene una experiencia diferente. En general, puede encontrar la cantidad correcta de cobertura sumando sus deudas a largo plazo y restando sus ../activos. El resto es el hueco que debe cubrir el seguro de vida. Puede ser difícil saber qué incluir en sus cálculos. Para ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita, creamos una calculadora de seguro de vida a término.
También hay algunas reglas generales que pueden ayudar. Una forma sencilla es multiplicar su ingreso anual por 10. También puede usar la fórmula DIME para determinar cuánto seguro de vida necesita. Deuda, ingresos, hipoteca y educación son las siglas de DIME.
Cantidad total de dinero adeudado o deuda (préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc.) Lo más probable es que desee incluir los costos del funeral aquí.
Ingresos: multiplique su salario anual por la cantidad de años que su familia necesitará el dinero (por ejemplo, hasta que su hijo menor alcance una edad predeterminada, como 18, 21 o 25). Por ejemplo, si gana $50 000 al año después de impuestos y su hijo menor tiene 10 años, y desea proteger sus ingresos hasta que tenga 21 años, multiplicaría $50 000 por 11 años, lo que equivaldría a $550 000. Si usted es un padre que se queda en casa, debe incluir cuánto costaría reemplazar los servicios que brinda, como el cuidado de niños.
Hipoteca: Si tienes suficiente seguro de vida, tu familia puede quedarse en la casa. En este paso, solo necesita sumar la cantidad que aún debe de su hipoteca. Si alquila, podría agregar 10 años de ingresos por alquiler a su plan.
Calcule cuánto costará enviar a sus hijos a la universidad oa una escuela privada. La gente suele decir que una educación universitaria de cuatro años en una escuela estatal costará $100,000 por niño. Esto incluye el costo de las clases, la comida y los libros.
También hay algunas reglas generales que pueden ayudar. Una forma sencilla es multiplicar su ingreso anual por 10. También puede usar la fórmula DIME para determinar cuánto seguro de vida necesita. Deuda, ingresos, hipoteca y educación son las siglas de DIME.
Cantidad total de dinero adeudado o deuda (préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc.) Lo más probable es que desee incluir los costos del funeral aquí.
Ingresos: multiplique su salario anual por la cantidad de años que su familia necesitará el dinero (por ejemplo, hasta que su hijo menor alcance una edad predeterminada, como 18, 21 o 25). Por ejemplo, si gana $50 000 al año después de impuestos y su hijo menor tiene 10 años, y desea proteger sus ingresos hasta que tenga 21 años, multiplicaría $50 000 por 11 años, lo que equivaldría a $550 000. Si usted es un padre que se queda en casa, debe incluir cuánto costaría reemplazar los servicios que brinda, como el cuidado de niños.
Hipoteca: Si tienes suficiente seguro de vida, tu familia puede quedarse en la casa. En este paso, solo necesita sumar la cantidad que aún debe de su hipoteca. Si alquila, podría agregar 10 años de ingresos por alquiler a su plan.
Calcule cuánto costará enviar a sus hijos a la universidad oa una escuela privada. La gente suele decir que una educación universitaria de cuatro años en una escuela estatal costará $100,000 por niño. Esto incluye el costo de las clases, la comida y los libros.
Un beneficiario es una persona o fideicomiso que se nombra para obtener el dinero de la póliza después de la muerte del asegurado. La persona que se supone que debe obtener el dinero de la póliza envía un reclamo a la compañía de seguros. Usted, como titular de la póliza, puede elegir quién quiere que sea el beneficiario (o beneficiarios).
Si elige tener más de un beneficiario, le dará a cada uno de ellos una cierta cantidad del beneficio por muerte para que el total de todos ellos sume el 100%. Por ejemplo, podrías darle a tu pareja el 50 % ya cada uno de tus dos hijos el 25 %, para un total del 100 %. Cuando se pague su beneficio por fallecimiento, el porcentaje basado en sus asignaciones se entregará a sus beneficiarios.
También puede elegir un beneficiario principal y un beneficiario de respaldo. Si su beneficiario principal todavía está vivo cuando muera, obtendrá el beneficio por fallecimiento. Si eso no sucede, el dinero se destinará a sus beneficiarios contingentes. Por ejemplo, puede haber nombrado a su pareja como su principal beneficiario, que recibirá el 100 % del dinero, y a sus dos hijos como sus beneficiarios contingentes, que recibirán cada uno el 50 %. Si su pareja fallece antes que usted, el beneficio por fallecimiento será para sus hijos. Debe nombrar un beneficiario de respaldo porque es posible que su beneficiario principal muera antes que usted.
También puede elegir un beneficiario principal y un beneficiario de respaldo. Si su beneficiario principal todavía está vivo cuando muera, obtendrá el beneficio por fallecimiento. Si eso no sucede, el dinero se destinará a sus beneficiarios contingentes. Por ejemplo, puede haber nombrado a su pareja como su principal beneficiario, que recibirá el 100 % del dinero, y a sus dos hijos como sus beneficiarios contingentes, que recibirán cada uno el 50 %. Si su pareja fallece antes que usted, el beneficio por fallecimiento será para sus hijos. Debe nombrar un beneficiario de respaldo porque es posible que su beneficiario principal muera antes que usted.
El seguro de vida se presenta en dos tipos principales: seguro de vida a término y seguro de vida permanente.
La mayoría de las veces, el seguro de vida a término es la opción más fácil y menos costosa. Cubre a sus dependientes por un período de tiempo determinado, o "plazo", generalmente de 10 a 30 años, y está destinado a protegerlos mientras usted trabaja y gana dinero. Si fallece durante el período de vigencia, sus beneficiarios obtendrán los ingresos de la póliza en una sola suma.
El seguro de vida permanente, como el seguro de vida entera, lo cubre por el resto de su vida. Algunas pólizas de seguro de vida permanente le permiten obtener valor en efectivo a través de un préstamo de póliza, un retiro o un rescate parcial de la póliza. Por lo general, la cantidad pagada a los beneficiarios disminuirá debido a retiros, rescates parciales y préstamos que aún se están pagando.
Nuestro objetivo es proteger a tantas familias como sea posible y asegurarnos de que estén a salvo. Podemos hacerlo porque ofrecemos seguro de vida permanente tanto a término como de emisión garantizada.
Es posible que desee un seguro de vida a término, especialmente si:
Necesita cobertura para reemplazar sus ingresos durante un período de tiempo determinado (como cuando está criando a sus hijos o pagando una hipoteca).
Desea la cobertura más económica que le brinde un seguro durante un cierto período de tiempo (como mientras trabaja y ahorra para la jubilación).
Quiere una manera rápida y fácil de proteger a su familia cuando más lo necesitan (como mientras usted es un asalariado, cubriendo los gastos del hogar).
Es posible que desee un seguro de vida permanente de emisión garantizada, especialmente si:
Tienes entre 65 y 85 años.
Quiere un proceso fácil que no implique exámenes médicos ni pruebas de laboratorio.
Pensó que no podía obtener un seguro de vida debido a su edad o salud. Quiere que su póliza acumule valor en efectivo.
Quiere cobertura para el resto de su vida. No desea que su familia tenga que preocuparse por sus costos finales.
Está dispuesto a pagar una prima más alta porque esta cobertura tiene beneficios únicos.
La mayoría de las veces, el seguro de vida a término es la opción más fácil y menos costosa. Cubre a sus dependientes por un período de tiempo determinado, o "plazo", generalmente de 10 a 30 años, y está destinado a protegerlos mientras usted trabaja y gana dinero. Si fallece durante el período de vigencia, sus beneficiarios obtendrán los ingresos de la póliza en una sola suma.
El seguro de vida permanente, como el seguro de vida entera, lo cubre por el resto de su vida. Algunas pólizas de seguro de vida permanente le permiten obtener valor en efectivo a través de un préstamo de póliza, un retiro o un rescate parcial de la póliza. Por lo general, la cantidad pagada a los beneficiarios disminuirá debido a retiros, rescates parciales y préstamos que aún se están pagando.
Nuestro objetivo es proteger a tantas familias como sea posible y asegurarnos de que estén a salvo. Podemos hacerlo porque ofrecemos seguro de vida permanente tanto a término como de emisión garantizada.
Es posible que desee un seguro de vida a término, especialmente si:
Necesita cobertura para reemplazar sus ingresos durante un período de tiempo determinado (como cuando está criando a sus hijos o pagando una hipoteca).
Desea la cobertura más económica que le brinde un seguro durante un cierto período de tiempo (como mientras trabaja y ahorra para la jubilación).
Quiere una manera rápida y fácil de proteger a su familia cuando más lo necesitan (como mientras usted es un asalariado, cubriendo los gastos del hogar).
Es posible que desee un seguro de vida permanente de emisión garantizada, especialmente si:
Tienes entre 65 y 85 años.
Quiere un proceso fácil que no implique exámenes médicos ni pruebas de laboratorio.
Pensó que no podía obtener un seguro de vida debido a su edad o salud. Quiere que su póliza acumule valor en efectivo.
Quiere cobertura para el resto de su vida. No desea que su familia tenga que preocuparse por sus costos finales.
Está dispuesto a pagar una prima más alta porque esta cobertura tiene beneficios únicos.
El seguro de vida es una forma de ayudar a su familia a hacer frente financieramente cuando usted fallezca. Cuando su familia ya no puede contar con su salario o ingresos, pueden usar el pago para ayudar con los costos diarios. Entonces, la pregunta de qué cubre el seguro de vida se puede responder de dos maneras: por los gastos que cubre y por los tipos de muertes que cubre.
Costos que paga el seguro de vida :
La mayoría de las veces, el dinero de una póliza de seguro de vida se usa para pagar cosas como hipotecas de viviendas, costos funerarios, matrícula universitaria de los niños, deuda existente, cuidado de niños o cuidado de dependientes, facturas médicas, gastos de manutención, deuda cofirmada. , y cualquier otro gasto que puedan tener sus seres queridos. Pero al final, depende de su beneficiario (o beneficiarios) decidir qué hacer con el dinero de la póliza.
Tipos de muertes que pagará el seguro de vida :
Si bien cada póliza es diferente, la mayoría cubre muertes causadas por accidentes y enfermedades naturales. La mayoría de las pólizas no pagarán si el fallecido se suicidó dentro de los dos primeros años de la póliza. Tampoco están cubiertas las pólizas en las que el solicitante mintió en la solicitud, como se describe en la cláusula de indiscutibilidad de la póliza (lo que significa que mintió en la solicitud). Cada estado tiene sus propias reglas sobre el período de indisputabilidad, pero el tiempo promedio es de dos años. Si se ha cometido un fraude al seguro, no se pagará el dinero de la póliza. Algunas pólizas pueden tener limitaciones o exclusiones adicionales con respecto a los beneficios pagados, como muerte como resultado de guerra, aviación o ciertas ocupaciones (las pólizas administradas por Ethos no tienen estas exclusiones adicionales). Si tiene preguntas sobre los límites o exclusiones de su póliza, puede consultar su póliza o preguntar a su compañía de seguros.
Costos que paga el seguro de vida :
La mayoría de las veces, el dinero de una póliza de seguro de vida se usa para pagar cosas como hipotecas de viviendas, costos funerarios, matrícula universitaria de los niños, deuda existente, cuidado de niños o cuidado de dependientes, facturas médicas, gastos de manutención, deuda cofirmada. , y cualquier otro gasto que puedan tener sus seres queridos. Pero al final, depende de su beneficiario (o beneficiarios) decidir qué hacer con el dinero de la póliza.
Tipos de muertes que pagará el seguro de vida :
Si bien cada póliza es diferente, la mayoría cubre muertes causadas por accidentes y enfermedades naturales. La mayoría de las pólizas no pagarán si el fallecido se suicidó dentro de los dos primeros años de la póliza. Tampoco están cubiertas las pólizas en las que el solicitante mintió en la solicitud, como se describe en la cláusula de indiscutibilidad de la póliza (lo que significa que mintió en la solicitud). Cada estado tiene sus propias reglas sobre el período de indisputabilidad, pero el tiempo promedio es de dos años. Si se ha cometido un fraude al seguro, no se pagará el dinero de la póliza. Algunas pólizas pueden tener limitaciones o exclusiones adicionales con respecto a los beneficios pagados, como muerte como resultado de guerra, aviación o ciertas ocupaciones (las pólizas administradas por Ethos no tienen estas exclusiones adicionales). Si tiene preguntas sobre los límites o exclusiones de su póliza, puede consultar su póliza o preguntar a su compañía de seguros.